#20kchallenge
Недели 9-11

Наконец-то закончил работу на сегодня, можно написать пост и пойти прогуляться.

На первой неделе покупал акции Астра, Хендерсон, Фикс прайс, Диасофт. Теперь почти все акции куплены хотя бы на 10к. На второй неделе инвестировал ещё 11к через банк точка, они обещают теперь до 26% годовых, и на остаток купил акции мосбиржи, whoosh и алросы.

Единственные понравившиеся кардиганы из масс-маркета в Хендерсоне, но тратиться на них не хочется. А вот купить акции Хендерсона на бóльшую сумму, так это пожалуйста 😄

Пришло время подвести текущие итоги инвестиций, всё же 10 недель и конец лета. Считал только падение цен акций. Облигации и займы считаются так, будто их цена просто увеличилась на процент за этот период. Считаю именно так, потому что не планирую продавать их до закрытия. Итого, результаты такие: по текущим курсам капитал уменьшился на 14 тысяч рублей 🙂

Тут можно только сказать, что это рынок, а сейчас коррекция. Это не повод не откладывать или не инвестировать. В долгом периоде фондовый рынок даёт больше вкладов. Как всегда, не инвестиционная рекомендация, но для себя путь именно такой. Для удобства сделал таблицу, где автоматически считаю текущие цены, подчёркиваю залёным или красным. Только не смог сделать автоматическую подгрузку котировок, онлайн таблицы забыли российские акции. Кстати, облигации и займы, сделанные за этот период, уже приносят в среднем примерно 760 рублей в месяц!

Из интересного, доходы по официальным ИП проектам растут, это видно на графике. Скоро будет 10 тысяч рублей в месяц! Браслеты покупают чаще, есть новые пользователи в ботах. Пусть это всё ещё мало, но всё равно почти пассивный доход, который так сложно формировать и поддерживать. Правда, в следующем месяце приход будет меньше, продажи августа резко упали (деньги приходят на следующий месяц). Сейчас снова думаю над рекламой. Ещё несколько таких месяцев, как июль, и скоро даже выйду в 0 по браслетам 😎

Из забавного, получил airdrop от dogs на 10к рублей. Потратил всего на этот дроп час. Неплохая цена часа работы. Спасибо всем, кто перешёл по ссылке-приглашению!

Получил 37 тысяч от государства нерезидентов

#20kchallenge
Неделя 8

Это деньги за заблокированные активы. Нерезиденты выкупили примерно 25%, но лично для меня получилось около 40% того, что отправил на обмен. На эту сумму купил фондов:
- на индекс мосбиржи;
- на длинные и коротки облигации;
- на замещающие облигации (расчёт в долларах и евро, но выплачиваются рубли);
- немного на золото;
- а также фонды ликвидности, которые дают доходность почти как банковский вклад или ставка ЦБ, но при этом деньги можно снять в любое время, заплатив только комиссию брокеру и налог на прибыль.

Но несмотря на это, продолжаем инвестировать! На этой неделе взял магнит, мать и дитя, черкизово, астра (it компания, думаю, многим известна по Astra Linux) и индекс мосбиржи от нового провайдера, тикер EQMX.

Есть план довести каждый актив на счёте хотя бы до 10 т. р., фаворитов хотя бы до 60 т. р., а затем просто наращивать индексы мосбиржи (от разных фондов с разными комиссиями). А также покупать облигации: с текущей ставкой, скорее всего, я буду думать в сторону длинных, которые, после улучшения ситуации в экономике, сохранят свою уже высокую доходность на годы.

Официальная инфляция в стране менее 10%

Но всегда есть альтернативные мнения. В любом случае, быстрее или медленнее, деньги дешевеют, а сейчас тем более. Рискованные инвестиции, конечно, здорово, но что делать с "подушкой безопасности". Это те деньги, которые люди хранят дома или в ликвидных инструментах на случай непредвиденных трат. Хотя, насколько траты неожиданные тоже вопрос, ведь они происходят с какой-то вероятностью повсеместно; случайность в микрособытиях образует закономерность в макромире.

Чтобы быть уверенным в инвестициях, рекомендуют формировать такой запас, подушку, в первую очередь, и только потом начать инвестировать остатки от доходов. Как я писал выше, кроме этого запаса, у меня есть "пул ликвидности" на накопительном счёте в банке. Поэтому для меня безопаснее и комфортнее, когда рубли на крайний случай лежат "под подушкой". Спросите себя и честно ответьте, есть ли вероятность, что все счета в банках и у брокеров будут заблокированы из-за каких-либо обстоятельств? И если есть, вы готовы держать все деньги там? Каждый должен ответить сам.

Если вернуться к теме инфляции, то терять за 2 года до 40% покупательской способности тех самых наличных денег не хочется. А отложил я как раз 2 года назад. Поэтому сначала обменял часть подушки на доллары. А сегодня обменял почти все остатки на физическое золото. Можно подумать, что иметь слиток золота дорого, и позволить себе купить его могут не все. Но на самом деле в Сбербанке продают от 1 грамма, а грамм такого золота стоит сейчас до 8 тысяч рублей. Единственное, если продавать прямо сейчас, то банк готов покупать на 16% дешевле. Но через год наши валюты могут стоить на 20% меньше, поэтому считаю, что для денег, которые просто хранятся в сейфе, риск продажи "завтра" приемлем. Есть ещё один риск, цена на золото волатильна и меняется. Но и тут в долгосроке проблем возникнуть не должно.

#20kchallenge
Неделя 7

Мировые рынки падают. И хотя мои иностранные акции заблокированы, БКС брокер всё равно показывает, что общая стоимость активов уменьшается, в основном из-за американских акций. Главное для меня не обращать внимания и продолжать формировать привычку откладывать.

Опасаясь падения на изолированном российском рынке, которое может прийти с задержкой, на этой неделе купил в основном облигации, но также немного акций Сбера и индекса мосбиржи.

Облигации: самолёт, росагролизинг, икс 5, каршеринг руссия. Доходности примерно 15.7%, 17.6%, 16.6% и 13.6% годовых соответственно. После падения рынка буду продавать облигации и покупать акции.

Кстати, БКС показывает в основном доходности куда выше. Например, вместо 13.6% годовых показывает доходность к погашению 20.46%. Долго разбирался, как это считать, и оказалось, что эта доходность, если реинвестировать полученные купоны и учитывать текущую цену. Точную формулу они не приводят даже в своей статье, но предполагаю, что, учитывая дату погашения этой облигации в мае 2026 года, номинал облигации в 1000 рублей и текущую стоимость в 90.6%, расчёты будут похожими:

(0,136÷12×9×1000×1,136+0,136×1000+0,094×1000)÷906÷((12+9)÷12) = 0.218

Получился 21.8%, близко к правде.

Лично я бы учитывал только то, что покупаю дешевле, а погашение будет по полной стоимости. Реинвестирование стоит проигнорировать. Тогда значение получается 20.9%, что ещё ближе к значению БКС. С учётом этого, получается, что доходность облигаций не 13.6-17.6%, как писал выше, а 19.4-22.35%.

Также продал акцию hh.ru, так как они меняют юрисдикцию. Куплю обратно после окончания процесса, в конце сентября.

Ищу напарников

У меня два бота в Telegram. У них мало пользователей, всего ими пользовались пара десятков тысяч человек, но по подсчётам Telegram (видимо, это те, кто часто запускает за последнее время) пользователей 10 и 480 соответственно. Такая статистика появилась в последнем обновлении. С другой стороны, эти боты всё же приносят доход.

Также у меня есть идея нового проекта, можно сказать, настоящего бизнеса, о котором я писал выше. Это витрина предложений по партнёрской программе. Задача сделать сайт с максимальным упором на SEO, вложиться в его продвижение и зарабатывать на действиях: кликах или покупках.

Я называю это бизнесом, потому что здесь есть чёткая экономика, план понятен, а также есть успешные прецеденты. Осталось только начать реализовывать. Потенциальная прибыль неплохая.

Сейчас у меня не хватает главного ресурса, времени для реализации конкретно этих проектов. За новый, возможно, я смогу взяться, но, как минимум, мне хочется поддерживать и старые. Поэтому, если у вас или ваших знакомых есть люди, кто потенциально хотел бы поучаствовать, буду рад пообщаться о возможности сотрудничества!

Что я могу дать.

1. Знания в сфере программирования и продуктовой разработки веб-сервисов. Я много лет в разработке, имею за плечами множество реализованных проектов, продолжаю что-то изучать с более квалифицированными друзьями и коллегами. Можно углубиться или даже освоить python и typescript / javascript. Возможно, в ботах есть некоторые компромиссные решения, но их не так много и любые улучшения приветствуются. Тем более, я владею теоретическими знаниями современной микросервисной архитектуры, и возможность мигрировать ботов интересна.

2. Если знания по разработке уже есть, то готов поделиться долей проекта, делить всю будущую прибыль. Мой вклад будет в оплате инфраструктуры и продвижения, архитектуре, планировании. Вклад партнёра также в планировании (сюда может входить и исследование рынка и аудитории, и придумывание новых функций), а также в разработке и во всём, в чём есть желание помочь проекту. Идеально, если будет опыт с арбитражом трафика или ведением чата в Telegram.

3. Если предыдущие варианты не подходят, то есть последний, оплата за выполненные задачи, например, реализовать функцию или устранить ошибку.

Если никого не получится найти сейчас, то попробую через сайт объявлений. Если не получится и после этого, то вернусь к вопросу позже. Спасибо за внимание!

56%

Не покупаю

6%

Покупаю индексный фонд

0%

Покупаю компании без дивидендов

19%

Покупаю компании с дивидендами

19%

Покупаю любые компании

Дивиденды. Хорошо или плохо?

Многие ищут дивидендные акции целенаправленно, чтобы получать доход пассивно. Но на самом деле нет разницы, платит компания дивиденды или нет. Точнее есть, с дивидендов будут удержаны налоги, тогда как акции при долгосрочном владении могут быть проданы с прибылью и без налога.

Если компания отдаёт часть своих денег, то она сразу же теряет в стоимости, это называется dividend gap. Конечно, в дальнейшем она может вырасти и закрыть эту просадку. Но без неё цена акции была бы ещё выше. При этом, если компания инвестирует в своё развитие, цена может быть ещё выше. Кстати, именно когда компании некуда развиваться, она начинает платить дивиденды.

В зависимости от обстоятельств, объявление о выплате дивидендов может повысить стоимость компании, но это может быть из-за отсутствия точек развития или эмоциональной реакцией рынка. Поэтому с точки зрения стоимости разницы при идеальном рынке не должно быть, кроме налоговых условностей. Если инновационная компания начинает платить дивиденды или крупный монополист этого не делает, возможно, что-то происходит и стоит обратить внимание.

Чтобы получать деньги от компании, которая не платит дивиденды, достаточно просто продавать часть акций, которые будут стоить больше, чем если бы они платили. Кстати, индексный фонд отлично оптимизирует получение дивидендов, так как он сразу покупает компании в своём составе в необходимых пропорциях и не платит налог с дивидендов.

#20kchallenge
Неделя 6

Вложенные до этого за 5 недель деньги превратились в 30 тысяч рублей из-за коррекции. Но это всего лишь волатильность, к тому же, означает, что сейчас лучшее время для покупок по более низким ценам.

Сегодня купил:
- 5 акций мать и дитя;
- 20 акций газпром (причины те же, что и на прошлой неделе);
- 503 пая фонда на индекс мосбиржи;
- 5 облигаций Россети с доходностью 22.32% годовых.

Кроме того, открыл вклад 18% в Тинькофф из своего пула ликвидности. У меня есть подушка безопасности, а пул ликвидности нужен для быстрых сделок. Держу его также на накопительном счёте под небольшими процентами, а когда нужно, например, купить товар под перепродажу, использую его.

На следующей неделе или чуть позже, похоже, инвестиции могут ограничиться автостраховкой и детейлингом :)

#20kchallenge
Неделя 5

Считается, что красное и переработанное мясо опасно, и можно есть не более 70 грамм такого мяса в день или 500 грамм в неделю. Я в основном питаюсь курицей и овощами, могу иногда поесть хот-дог или рибай, поэтому вряд ли моя норма превышена. Но даже зная эту информацию, что я делаю? Инвестирую в производство мясной продукции, а именно покупаю акцию Черкизово $gche, конечно же! Хочется добавить компанию из сферы пищи, но не из розничной торговли, а производителя. А у данной компании лучший показатель p/e (цена / прибыль) в секторе, поэтому выбор именно на неё.

Также докупил Газпром $gazp, так как компания стоит уже четверть активов, которыми владеет 🤯. Надо брать во внимание кредиты, но одна позитивная новость может резко изменить цену в положительном направлении. Неприятности для компании должны закончиться, я верю в это и поэтому беру по скидке, когда на рынке "льётся кровь". Кроме этого, добавил акцию Полюс Золото $plzl заместо ушедшего из России Полиметалла.

На этой неделе сумма на инвестиции также взята с кредитной карты, тем более после поездки. Всего проинвестировано 100 тысяч рублей. Пост – это не инвестиционная рекомендация

Видел статистику, хотя больше шутку, что казино лучше, чем трейдинг, потому что 17 из 100 выходят из казино с плюсом, а вот из трейдинга только 1 из 100. Диапазон времени, конечно, не указан, возможно день и внутредневный трейдинг. Но разговор о новом опыте, а он всегда интересен.

Поэтому мы с другом, который уже знаком с подобным местом, решили устроить мини-отпуск чтобы отвлечься от будней и полетели в Калининград по туру: заведение оплатило большую часть билетов, проживание, полное питание, свозило нас в город по запросу. Взамен мы должны были несколько часов в день играть в азартные игры и имели ограничение на минимальные ставки.

Играли в основном в разные слоты, немного в рулетку. Слоты в целом довольно разнообразны, от классических до новых с анимациями и мини-фильмами, супер-играми. Последние 2 особенности позволяют крутить меньше, тратя время на их просмотр, поэтому математически уменьшают потери в конце, когда у нас есть необходимость играть часы в день. Слоты, как мне кажется, на бесконечной дистанции аналогичны машине, которая после каждой вашей крутки просто оставляет себе часть ваших денег, скажем, 1 копейку с каждых 10 рублей. Но люди всё равно приходят крутить, это довольно интересно.

Рулетка примерно такая же машина, но даёт иллюзию контроля. На ней, кстати, удалось уменьшить общие потери и выйти из неё с бо́льшим банком. Ставил на 2/3 от всего поля. Так бы и получалось, пока бы не выпал 0, хорошо, что вышел раньше.

Разумеется, в общем проиграли, но цель была проиграть как можно меньше. Скажу даже так, что получилось проиграть немногим больше, чем стоила бы такая поездка отдельно.

Не рекомендую заниматься азартными играми, плохо быть в зависимости. В далёкой перспективе, да даже на дистанции в наши пару сыгранных дней, это просто путь к разорению. Лучше заниматься созиданием. Но лично мне опыт понравился, к тому же выдалось время погулять по городу и проникнуться эстетикой, настроениями города, увидеть интересное сочетание курортных, европейских и русских настроений.

#20kchallenge
Неделя 4

На этой неделе снова инвестировал доход, полученный с продажи платёжных браслетов, в бизнесы через банк Точка, 10 тысяч рублей.

И на ещё 10 купил акций: Henderson, HeadHunter и FixPrice. В рост первых 2 не верю, просто интересно добавить их в портфель и периодически проверять. FixPrice нужен был для того, чтобы усреднить позицию: покупал его давно по куда большим ценам. Не советую повторять за мной, инвестиции всё же осознанный выбор каждого, риски на вас.

Снова воспользовался удобно функцией, когда перевод брокеру из банка с кредитной карты считается покупкой и проходит без комиссии. Благодаря этому смогу "снимать" с кредитной карты 100 в пределах тарифа и ещё 80+ тысяч рублей в месяц, которые держу на накопительном счёте и имею дополнительно 14% годовых от банка.

Итого проинвестировано 80 тысяч рублей. Вообще, раньше инвестировал в фондовый рынок так же регулярно, но из-за блокировки перестал это делать совсем. В итоге больше 2 лет капитал рос куда медленнее. Но он является основой финансовой независимости. Даже если акции не будут расти, я буду откладывать системно и вероятно смогу накопить на что-то, буду разумнее подходить к тратам и придумывать, как заработать больше.

Пост выше, про открытие бизнеса, пример того, как хочу зарабатывать больше, жду предложений от тех, кто хочет делать это вместе!

Хочу открыть с вами бизнес. Но есть нюанс

Я всегда хотел иметь своё дело. Хоть и начал инвестиции в основном с акций и займов, но конечной целью в любом случае будет своя компания. Что-то, что в каком-то роде представляет из себя развивающуюся структуру, приносит доход и растёт, создаёт ценность. Главное в бизнесе, что его владельцы оставляют себе добавленную стоимость продуктов и услуг, платя работникам только фиксированную часть от доходов. Или же выплачивая им, набирая кредитов вплоть до закрытия компании, как получится.

Если у вас или вашего окружения есть бизнес-идея, но вы не можете воплотить её в одиночку, напишите мне @kinton. "Подвох" из заголовка заключается в том, что я работаю по трудовому договору, планирую продолжать это делать и поэтому не смогу работать в бизнесе полноценно. Скорее, я ищу руководителя-совладельца и хочу выступить в роли инвестора, совладельца и советника, члена совета директоров. Владеть компанией и руководить ей всё же разные вещи.

Но зато я могу помочь с инвестициями, бизнес-планом, стартом, экспертизой в области it и разработки ПО, а также взять часть обязанностей.

Далее, в зависимости от успехов предприятия, либо присоединяюсь и также принимаю участие в работе, либо оставляю текущую роль и не вмешиваюсь в управление, либо надо будет закрыть компанию.

Сейчас у меня есть пара друзей, с которыми начал обсуждать эту мысль, а у них есть идеи бизнеса, но хочу попробовать собрать больше вариантов. Если всё же ничего не получится и ни с кем не договорюсь, то размещу выделенный на бизнес капитал в уже известные и проверенные варианты: акции заводов, crowdlending, долевой фонд аренды коммерческой недвижимости, займы бизнесам друзей и т. д.

В будущем, на чём бы ни заработал денег, всё равно займусь где-нибудь кофейней для души 🙂

Запись из сферы стиля жизни

С начала лета чувство, что усталость из морального состояния перешла и в физическое. Не нахожу силы заниматься кандидатской работой, своими проектами по программированию. Возможно, связано с теми же постоянными переработками на работе или моральной усталостью, но стало в том числе сложнее концентрироваться на чём-либо, уменьшилась внимательность.

Но в этом состоянии есть и плюсы. Появилось время просто остановиться и подумать над тем, чем вообще сейчас занимаюсь, ещё раз оценить варианты и возможности. Медитация, спортзал, кроссы на велосипеде и двухчасовые прогулки. Поездки в новые места и отдых. Несколько раз зашёл в игру, которую скачал год назад и не открывал до прошлого месяца, Baldur's Gate 3. А самое главное, увеличилось время сна, на целых 45 минут. Начал иначе управлять капиталом. Благодаря общению с другом из сферы, активно начал заниматься криптовалютой.

Поэтому стараюсь наслаждаться текущим состоянием, быть спокойным, не зацикливаться на безделье, а выносить уроки.